Cosa vuol dire solvibilità (affidabilità creditizia)

L’affidabilità creditizia, nota anche come solvibilità, è una misura della capacità di una persona o di un’azienda di onorare i propri obblighi finanziari, in particolare quelli legati a prestiti o debiti. Questa valutazione viene utilizzata dalle istituzioni finanziarie, come banche e istituti di credito, per determinare se concedere un prestito o una linea di credito a un individuo o a un’azienda, e con quale tasso di interesse.

L’affidabilità creditizia si basa su vari fattori, tra cui:

1. Storia dei pagamenti: Un elemento fondamentale è la cronologia dei pagamenti passati. Se una persona o un’azienda ha un’ottima storia di pagamento dei debiti, cioè ha pagato puntualmente e integralmente i propri debiti, questo contribuirà positivamente all’affidabilità creditizia.
2. Utilizzo del credito: Gli istituti di credito tengono conto di quanto credito è attualmente in uso rispetto a quanto è disponibile. Un basso utilizzo del credito può avere un impatto positivo sull’affidabilità.
3. Storia del credito: La lunghezza della storia del credito e la varietà dei tipi di credito precedentemente utilizzati possono influire sull’affidabilità. Una storia del credito più lunga e diversificata può contribuire a una migliore valutazione.
4. Reddito e occupazione: Il reddito e la stabilità dell’occupazione possono essere considerati per valutare la capacità di una persona o di un’azienda di rimborsare il debito.
5. Debiti esistenti: L’importo totale dei debiti esistenti può influire sulla capacità di prendere in carico nuovi debiti. Un carico eccessivo di debito può essere considerato un rischio per l’affidabilità creditizia.
6. Eventuali segni negativi: Segni negativi, come pagamenti in ritardo, contenziosi o fallimenti, possono avere un impatto negativo sull’affidabilità creditizia.

Le agenzie di valutazione del credito, come Equifax, Experian e TransUnion negli Stati Uniti, tengono traccia delle informazioni finanziarie di un individuo e creano rapporti di credito che vengono utilizzati dalle istituzioni finanziarie per valutare l’affidabilità creditizia. Un punteggio di credito, spesso espresso come punteggio FICO o punteggio VantageScore, rappresenta una sintesi dell’affidabilità creditizia di una persona e influenza la capacità di ottenere prestiti e linee di credito e le condizioni associate a essi. (Immagine generata da Midjourney)